Costo assicurazioni auto: elettriche economiche, plug-in più care

In Germania, il settore delle assicurazioni RC auto sta rivelando dinamiche significative legate all’evoluzione dei motori. Basandosi sui dati del 2024 raccolti dall’autorità di supervisione BaFin in collaborazione con l’associazione delle assicurazioni GDV, sono emerse disparità marcate nei costi e nei rischi tra auto elettriche pure, ibride plug-in e quelle tradizionali. Le vetture a batteria si dimostrano le più efficienti dal punto di vista assicurativo, mentre le plug-in sono a sorpresa le più dispendiose, influenzando le strategie delle compagnie nel contesto della transizione green.

ELETTRICHE PURE: PREMI PIÙ CONTENUTI

Le auto 100% elettriche, con oltre 1,34 milioni di unità coperte da polizze RC in Germania, mostrano infatti una frequenza di incidenti notevolmente inferiore alla media: solo 44 sinistri ogni 1.000 veicoli assicurati per un anno, rispetto ai 50 del totale del mercato. Questo si riflette in un fabbisogno di premi assicurativi di circa 215 euro, ben sotto la soglia media. Con 58.500 incidenti registrati per un totale di 288,7 milioni di euro in danni, queste vetture beneficiano di una guida più prudente, spesso in ambienti urbani o controllati, che riduce il rischio complessivo. Di conseguenza, le BEV rappresentano un’opportunità per le assicurazioni, alleggerendo i carichi finanziari e incentivando una clientela attenta alla sostenibilità.

IBRIDE PLUG-IN: LE PIÙ COSTOSE

Diversamente, le auto ibride plug-in, con quasi 835.000 veicoli assicurati, si posizionano come il segmento più gravoso. La loro frequenza di sinistri è allineata alla media nazionale (50 ogni 1.000 veicoli assicurati per un anno), ma il costo medio per incidente sale a 5.429 euro, superando i 4.879 euro della media generale. Questo porta a un fabbisogno di premi di 271 euro, il più alto tra tutte le categorie. La ragione principale risiede nella complessità strutturale: la presenza di doppia motorizzazione e batterie voluminose aumenta i costi di riparazione in caso di collisioni, gonfiando i risarcimenti. Gli ibridi non ricaricabili, invece, con oltre 497.000 unità e una frequenza di 51 sinistri, si collocano a metà strada, con un fabbisogno di 256 euro e costi medi superiori a 5.000 euro per sinistro.

FATTORI DECISIVI OLTRE L’ALIMENTAZIONE

Al di là del tipo di propulsione, numerosi elementi influenzano i premi assicurativi. Il profilo del guidatore gioca un ruolo chiave: ad esempio, dipendenti pubblici o proprietari di casa tendono a una sinistrosità ridotta, grazie a stili di vita più stabili. L’utilizzo del veicolo, come chilometraggio elevato o impiego come seconda auto, aggrava i rischi, mentre flotte aziendali mostrano incidenti più frequenti ma con costi gestibili. L’età del mezzo e lo status socio-economico completano il quadro: veicoli più vecchi o ad alto chilometraggio annuo peggiorano le statistiche. In sintesi, i dati tedeschi sottolineano che, pur essendo l’alimentazione un fattore rilevante, il comportamento umano e le abitudini di guida rimangono centrali per determinare i costi reali delle polizze RC auto.